Financière de Magdebourg

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Comment choisir le bon contrat d'assurance vie

https://www.afer.fr/support/fond-euro/

https://www.abeille-assurances.fr/

https://www.vieplus.fr/epargne/patrimoine-vie-plus/

Le choix d'une assurance vie est une décision financière importante et il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs avant de faire votre choix. Voici quelques étapes à suivre pour choisir votre assurance vie :

Déterminez vos objectifs : Avant de choisir une assurance vie, réfléchissez à vos objectifs financiers. Voulez-vous assurer la sécurité financière de votre famille en cas de décès prématuré, constituer une épargne à long terme ou bénéficier d'avantages fiscaux ? Comprendre vos objectifs vous aidera à choisir le bon type d'assurance vie.

Évaluez votre profil et vos besoins : Examinez votre situation financière, votre âge, vos dépendants, vos dettes et vos obligations financières. Cela vous aidera à déterminer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin et la durée de la couverture.

Comprenez les types d'assurance vie : Il existe deux principaux types d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. L'assurance vie temporaire offre une couverture pour une durée spécifique (10, 20 ou 30 ans, par exemple), tandis que l'assurance vie permanente offre une couverture à vie et peut également comporter une composante d'investissement. Comprenez les différences entre ces deux types et choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Comparez les polices d'assurance vie : Une fois que vous avez une idée claire de vos objectifs et de vos besoins, comparez les polices d'assurance vie de différentes compagnies d'assurance. Comparez les primes, les avantages, les exclusions, les conditions de paiement et les options d'investissement. N'hésitez pas à demander des devis à plusieurs compagnies d'assurance pour obtenir une comparaison précise.

Vérifiez la solidité financière de la compagnie d'assurance : Lorsque vous choisissez une compagnie d'assurance vie, assurez-vous de vérifier sa solidité financière. Consultez les évaluations et les rapports des agences de notation pour vous assurer que la compagnie est en bonne santé financière et sera en mesure de remplir ses obligations envers vous à long terme.

Consultez un professionnel : Si vous n'êtes pas sûr de vos choix ou si vous avez des questions spécifiques, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un courtier en assurance vie. Ils pourront vous guider et vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de votre situation personnelle.

N'oubliez pas que l'assurance vie est un contrat à long terme, il est donc important de prendre le temps de faire des recherches approfondies et de choisir avec soin la compagnie et la police qui répondent le mieux à vos besoins

APCR

Recommandation 2013-R-01 du 8 janvier 2013
sur le recueil des informations relatives à la connaissance
du client pour l’exercice du devoir de conseil et la
fourniture d’un service de recommandation
personnalisée en assurance vie, modifiée le 21 février 2020

Les abattements fiscaux sur les intérêts générés.

En assurance vie, il existe des abattements fiscaux sur les intérêts générés. Ces abattements dépendent de la durée du contrat et du montant des primes versées. Voici les principaux abattements applicables  :

Abattement spécifique en fonction de l'âge du contrat : Pour les versements effectués avant le 27 septembre 2017 :

Les plus-values sont soumises, par défaut, à l'impôt sur le revenu (IR).

Sur option, déclarée à l'assureur avant la demande de rachat, les plus-values peuvent être soumises à un prélèvement forfaitaire dont le taux dépend de l'ancienneté du contrat : 35 % avant quatre ans et 15 % entre quatre et huit ans.

Si le contrat d'assurance vie a été souscrit avant le 27 septembre 2017, il peut bénéficier d'un abattement supplémentaire en cas de retrait ou de rachat partiel.

Cet abattement est de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple, mais il s'applique par personne et par contrat. Au-delà de ces montants, les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu.

Pour les versements effectués à partir du 27 septembre 2017 :

Les plus-values sont soumises d'office à un prélèvement de 12,8 %.
L'assuré peut toujours choisir de soumettre ses plus-values à l'IR lors de sa déclaration de revenus.

Après huit ans de détention :

Abattement annuel : Chaque bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie bénéficie d'un abattement annuel sur les intérêts perçus.

Tout retrait d'argent bénéficie d'un abattement fiscal sur les plus-values taxables.

L'abattement est de 4 600 € par an pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
Au-delà de l'abattement, les plus-values sont imposées au taux forfaitaire de 7,5 %.
Les assurés disposant de plus de 150 000 € en assurance vie sont soumis à une taxe de 12,8 % sur une part des plus-values au-delà de l'abattement, proportionnelle aux encours dépassant ce seuil.

Prélèvements sociaux :

Des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 % s'appliquent sur les plus-values des contrats d'assurance vie.
Ils sont retenus annuellement sur les gains du fonds en euros et au moment du retrait pour les unités de compte.

Si vous avez accumulé des intérêts générés sur votre contrat d'assurance vie et que vous souhaitez les réintégrer au capital pour profiter de l'abattement annuel, vous pouvez effectuer un rachat partiel jusqu'à concurrence de ce montant. Cela vous permettrait de bénéficier de l'exonération d'impôt sur les intérêts correspondants.

Cependant, il est important de prendre en compte d'autres aspects de votre situation financière avant de prendre une décision. Par exemple, si vous retirez des fonds du contrat, cela peut réduire le montant total accumulé et donc potentiellement limiter les gains futurs. Il est également essentiel de considérer d'autres objectifs financiers, tels que la préparation de la retraite ou la transmission du patrimoine.

Je vous recommande vivement de consulter un conseiller financier ou un expert en assurance vie pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique. Ils pourront vous aider à prendre une décision éclairée et à optimiser votre situation fiscale.

Comment optimiser vos investissements en 2025 : Assurance-vie, PER, Bourse et autres placements expliqués simplement

En 2025, le contexte économique mondial offre de nombreuses opportunités pour optimiser vos investissements. Que vous soyez un épargnant débutant ou un investisseur aguerri, cet article vous guide à travers les outils financiers les plus performants et les stratégies efficaces pour tirer le meilleur parti de votre argent.

Les tendances 2025 en matière d’investissement

Avec des taux d’intérêt qui restent relativement bas et des incertitudes économiques, la diversification des placements est plus que jamais essentielle. Voici les tendances clés à surveiller cette année :

• Les investissements verts et responsables (ESG) : Les entreprises durables attirent de plus en plus les investisseurs.

• La technologie et l’intelligence artificielle : Les secteurs innovants continuent de croître.

• L’immobilier locatif dans des zones stratégiques : Malgré une réglementation plus stricte, ce secteur reste attractif.

Assurance-vie : un incontournable à ne pas négliger

L’assurance-vie reste l’un des outils financiers préférés des Français. En 2025, elle conserve des avantages fiscaux non négligeables et offre une grande flexibilité :

• Des fonds euros sécurisés pour les investisseurs prudents.

• Des unités de compte pour ceux qui cherchent plus de performance, notamment via des fonds ESG ou des ETF.

• Une transmission optimisée grâce à des régimes fiscaux avantageux.

Astuce :

Pour maximiser votre rendement, optez pour une allocation mixte entre fonds euros et unités de compte, tout en adaptant vos choix à votre profil de risque.

PER (Plan d’Épargne Retraite) : préparez sereinement votre avenir

Le PER est un excellent outil pour compléter votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. Voici pourquoi il mérite votre attention :

• Déduction fiscale des versements : Une réduction d’impôt adaptée à votre tranche marginale.

• Flexibilité des sorties : En capital ou en rente, selon vos besoins à la retraite.

• Transmission avantageuse : Comme pour l’assurance-vie, le PER offre des régimes attractifs en cas de succession.

Astuce :

Planifiez vos versements pour maximiser vos avantages fiscaux tout en évitant d’être surchargé à la retraite.

La Bourse : plus accessible que jamais

Investir en Bourse peut sembler intimidant, mais avec les outils modernes, c’est désormais à la portée de tous. En 2025, voici les clés pour réussir :

• Débutez avec les ETF (Exchange Traded Funds) : Ils permettent de diversifier vos placements à moindre coût.

• Investissez dans des actions à dividendes pour générer des revenus passifs.

• Adoptez une stratégie d’investissement programmée (DCA, ou Dollar Cost Averaging) : Cette technique réduit les risques liés à la volatilité.

Astuce :

Utilisez des plateformes reconnues et fiables pour éviter les arnaques et évitez les placements trop complexes si vous êtes débutant.

Diversification : la clé de la sécurité et de la performance

Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier. Une bonne diversification inclut :

• Des actifs liquides (livrets, fonds euros).

• Des actifs dynamiques (actions, obligations).

• Des actifs tangibles (immobilier, métaux précieux).

• Des actifs alternatifs (cryptomonnaies, start-ups).

Exemple de portefeuille diversifié pour 2025 :

• 30 % fonds euros et livrets.

• 40 % actions (via ETF ou en direct).

• 20 % immobilier (SCPI, locatif).

• 10 % actifs alternatifs.

Conclusion

Optimiser vos investissements en 2025 n’est pas hors de portée, quel que soit votre niveau de connaissance. Assurance-vie, PER, Bourse ou immobilier : chaque outil a ses avantages. L’essentiel est de définir vos objectifs, d’évaluer votre tolérance au risque et de vous entourer de bons conseils.

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à me contacter. Ensemble, nous pourrons construire une stratégie personnalisée et adaptée à vos besoins.